银行营销套路起底：银行理财产品“过气”了？理财经理竟热衷推荐这类产品
日期：2022-02-17 17:59:11 / 人气：331
天天财经独家，速关注日前，中国证券报·中证金牛座记者调研多家银行发现，银保商品、基金定投商品逐步替代银行投资商品，成爲银行投资经理推广的首选。记者先后走访了十余家银行的支行网点，包括工行、中行、建行、交行等国有大行，招商、民生、兴业、中信、光大等股份行以及北京银行、北京农商行等城商行和农商行。其中，近八成银行爲记者着重引荐银保商品和基金定投商品。景象一“一句话推广”以银保商品爲主记者走访各家银行操持业务时，有多位非投资经理人士爲记者引荐了银保商品，方式多爲“一句话推广”，即在客户操持业务进程中或业务操持结束之时，业务操持人员用一句话对某个商品做出复杂引见，从而到达吸引、阻拦客户的目的，爲下一阶段投资经理的深度推广做导流和转介。业务操持人员处于银行推广链的最前端，其停止“一句话推广”的商品根本都爲该行目前首要引荐的商品。在记者调研的几家银行中，有超半数银行的“一句话推广”以银保商品爲主。景象二银保、基金商品成爲投资经理引荐主打在记者走访的银行中，除北京农商行外，其他银行投资经理都向记者推广了保险、基金商品，且推广力度和引见工夫远远超越银行投资商品。综合各家状况来看，银保商品期限普通集中在五至六年，期满后预期收益率在4.6%-5%之间，与少数银行投资商品相比，银保商品期限较长、灵敏度欠佳，但预期收益率较高。“假如有一些临时不动的资金，可以优先思索银保商品。”某国有行西城区某支行投资经理向记者引见了一款万能型保险商品，“六年期预期年化收益率4.7%左右，目前还有额度，但卖得很快，想买要放松了。”在记者诘问预期利率的浮动状况时，他表示“没发作的不好估计，应该比同等收益的投资商品动摇小。”他向记者解释道，“因保险商品封锁工夫较长，资金可运作的工夫和空间较大，且我们协作的保险企业都是行业头部机构，有成熟专业的投研团队”。景象三这两类目的客户爲引荐重点记者在调研中察看到，并非操持业务的一切客户都被引荐了银保、基金商品。某股份行销售人员称，对年老人和对金融商品承受水平高的目的客户，才会停止重点引荐。“保险商品规则比拟复杂，而且并非一切人都可以购置。大多商品都有可购置年龄的下限，预期收益率也会随着年龄的增长相应递加”。基金商品亦然。“我们更倾向于引荐给有投资投资经历的客户，以及在风险测评中风险接受才能较强的投资者。在购置时也要和我们停止充沛沟通，完成风险提示‘双录’，防止商品认知上发生偏向而引发不用要的纠纷。”上述销售人员说。银行投资经理爲何偏爱引荐银保、基金商品？某资深银行投资经理向记者泄漏，首推银保商品、基金商品很大水平上与投资经理的支出提成构造有关。银行代销的保险、基金商品，是银行批发业务赚取两头支出的次要来源之一，银行外部的业绩考核目标也会以此爲参照，相应分给投资经理的提成也会多一些。银行投资商品“式微”和片面净值化也有一定关系。某股份行批发业务担任人通知记者，之前所谓的“假净值”投资商品因其收益率波动，且可选择的期限类型较多、商品逻辑复杂，从而遭到少数客户喜爱，投资经理在推广中的成单率更高，因而引荐的也较多。但片面净值化之后，银行投资商品的预期收益率难以保证，商品的劣势逐步减少。“关于对收益率有要求且对期限不敏感的客户，投资经理睬尝试首推银保商品，由于少数保险商品在合同里写了最低保证利率，这对一局部风险接受才能低的客户比拟有吸引力。而关于风险评级高且想要取得较高收益的客户，基金定投是一个不错的选择。”上述担任人说。投资子企业的成立在某种水平上对投资商品的推广也发生了影响。“在我们揽储压力较大的时分，也会鼎力引荐自家银行的投资商品。但如今很多投资商品也是代销投资子企业的，所以次要还是看业绩要求和各家给的中收提成。”某国有行人士向记者泄漏。作者：火星娱乐注册登录平台
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